Một trong những hiểu lầm lớn nhất về BHXH tự nguyện
“Tôi đóng BHXH tự nguyện mấy chục năm, nếu chưa kịp hưởng lương hưu mà mất thì coi như mất trắng?”
Đây là câu hỏi rất phổ biến khi người dân cân nhắc tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện. Thực tế, nhiều người so sánh BHXH với gửi tiết kiệm ngân hàng và cho rằng nếu không sống đến tuổi nghỉ hưu thì toàn bộ số tiền đã đóng sẽ bị mất. Tuy nhiên, cách hiểu này chưa chính xác.
Theo quy định của pháp luật về BHXH, khi người tham gia BHXH tự nguyện không may qua đời, thân nhân vẫn có thể được hưởng các chế độ tử tuất, bao gồm trợ cấp mai táng và trợ cấp tuất một lần. Do đó, tiền đóng BHXH không “mất trắng” như nhiều người vẫn nghĩ.
BHXH tự nguyện là gì?
BHXH tự nguyện là chính sách an sinh xã hội dành cho những người không thuộc diện tham gia BHXH bắt buộc như:
- Người kinh doanh cá thể.
- Chủ hộ kinh doanh.
- Nông dân.
- Lao động tự do.
- Người buôn bán nhỏ.
- Người nghỉ việc nhưng muốn bảo lưu và tiếp tục đóng BHXH.
Mục tiêu chính của BHXH tự nguyện là giúp người dân có:
✅ Lương hưu hàng tháng khi về già.
✅ Thẻ BHYT miễn phí trong thời gian hưởng lương hưu.
✅ Chế độ tử tuất cho thân nhân khi người tham gia qua đời.
Nếu mất trước tuổi hưu thì gia đình được hưởng những gì?
Tùy từng trường hợp, thân nhân có thể được hưởng:
- Trợ cấp mai táng
Đây là khoản hỗ trợ nhằm giúp gia đình trang trải chi phí mai táng.
Điều kiện
Người tham gia BHXH tự nguyện phải:
- Đã đóng BHXH từ đủ 60 tháng (5 năm) trở lên; hoặc
- Đang hưởng lương hưu.
Mức hưởng
Mức trợ cấp mai táng bằng:
10 lần mức tham chiếu tại thời điểm người tham gia qua đời.
Đây là khoản tiền được chi trả một lần cho người trực tiếp lo mai táng.
- Trợ cấp tuất một lần
Ngoài tiền mai táng, thân nhân còn được nhận trợ cấp tuất một lần.
Khoản trợ cấp này được tính dựa trên:
- Tổng thời gian đã đóng BHXH.
- Mức bình quân thu nhập đóng BHXH.
Nói cách khác, thời gian tham gia càng dài, mức đóng càng cao thì số tiền trợ cấp tuất càng lớn.
Ví dụ thực tế: Đóng 5 năm rồi mất
Giả sử:
- Anh A tham gia BHXH tự nguyện.
- Mức thu nhập lựa chọn đóng: 4.000.000 đồng/tháng.
- Tỷ lệ đóng: 22%.
Tiền đóng hàng tháng:
4.000.000 × 22% = 880.000 đồng/tháng.
Sau 5 năm:
880.000 × 60 tháng = 52,8 triệu đồng.
Nếu anh A không may qua đời:
Gia đình có thể nhận:
Khoản 1: Trợ cấp mai táng
Khoảng trên 20 triệu đồng (tùy mức tham chiếu tại thời điểm phát sinh).
Khoản 2: Trợ cấp tuất một lần
Được tính trên toàn bộ quá trình 5 năm tham gia BHXH.
Tổng quyền lợi thực nhận có thể tương đương hoặc cao hơn đáng kể so với suy nghĩ “mất hết tiền đã đóng”.
Ví dụ: Đóng 15 năm rồi mất
Chị B tham gia BHXH tự nguyện:
- Mức đóng: 1 triệu đồng/tháng.
- Thời gian đóng: 15 năm.
Tổng số tiền đóng:
1.000.000 × 180 tháng = 180 triệu đồng.
Nếu chị B mất trước khi đủ tuổi nghỉ hưu:
Thân nhân được nhận:
✅ Trợ cấp mai táng.
✅ Trợ cấp tuất một lần tính trên 15 năm đã đóng.
Khoản trợ cấp này thường lên tới hàng chục hoặc hàng trăm triệu đồng tùy hồ sơ thực tế.
Trường hợp nào thực sự thiệt nhất?
Nếu người tham gia:
- Đóng BHXH chưa đủ 5 năm;
- Mất trước khi đủ điều kiện hưởng trợ cấp mai táng.
Thì thân nhân sẽ không được hưởng khoản mai táng phí.
Tuy nhiên vẫn được xem xét hưởng trợ cấp tuất theo quy định.
Do đó, ngay cả trong trường hợp này cũng không phải là “mất trắng toàn bộ số tiền đã đóng”.
Khi người tham gia BHXH tự nguyện qua đời, thân nhân vẫn có thể được hưởng trợ cấp mai táng và trợ cấp tuất theo quy định của pháp luật. BHXH tự nguyện không phải là khoản đầu tư sinh lời hay hình thức gửi tiết kiệm, mà là chính sách an sinh xã hội giúp người dân có lương hưu khi về già và bảo vệ gia đình trước các rủi ro trong cuộc sống. Vì vậy, khi đánh giá hiệu quả của BHXH tự nguyện, cần nhìn ở góc độ an sinh dài hạn thay vì chỉ so sánh số tiền đóng và số tiền nhận lại trong một thời điểm nhất định.
Để được tư vấn, giải đáp thắc mắc và báo giá cụ thể, vui lòng liên hệ ngay để được hỗ trợ trực tiếp:
Hotline mua hàng: (Mrs Trang): 0888.162.656 – (Mrs Đinh Trang): 0915.873.088 – (Mrs Mai): 0357.162.222
Tham gia vào group, fanpage dưới đây để nhận được các thông tin mới nhất:
Facebook:
https://www.facebook.com/profile.php?id=100063524231503;
https://www.facebook.com/profile.php?id=100071028927082;
https://www.facebook.com/chukysovn.net/
Group:
https://www.facebook.com/groups/800142297731231
